Melhores provedores de empréstimo de Ethereum para 2024

 

O que é Ethereum (ETH)?

A Ethereum é uma plataforma de blockchain descentralizada e de código aberto que facilita a criação de contratos inteligentes e aplicativos descentralizados (dApps). Ao contrário do Bitcoin, que atua principalmente como moeda digital, o token nativo da Ethereum, o Ether (ETH), potencializa uma ampla gama de serviços financeiros, jogos e ativos digitais.

 

Por que fazer um empréstimo em Ethereum?

Os empréstimos em Ethereum oferecem acesso rápido a fundos e, ao mesmo tempo, mantêm o potencial de valorização futura dos ativos. Além disso, eles podem ser eficientes do ponto de vista fiscal, pois evitam impostos sobre ganhos de capital que seriam gerados pela venda da Ethereum com lucro. Os mutuários geralmente usam os empréstimos em criptomoedas para investir em outros ativos, cobrir despesas ou consolidar outras formas de dívida, de modo semelhante aos empréstimos tradicionais.

Para obter mais detalhes, confira nossa postagem sobre por que as pessoas tomam empréstimos contra suas criptomoedas.

 

Tipos de credores de Ethereum

Há dois tipos principais de plataformas para empréstimos de Ethereum: centralizadas e descentralizadas.

 

Plataformas centralizadas

As plataformas centralizadas exigem que os usuários enviem garantias para elas. Essas plataformas geralmente oferecem interfaces fáceis de usar e suporte direto ao cliente. Elas oferecem mais flexibilidade, permitindo que os usuários recebam empréstimos em moedas fiduciárias (USD) ou stablecoins (USDC/USDT).

 

Plataformas descentralizadas

As plataformas descentralizadas operam por meio de contratos inteligentes, eliminando a necessidade de intermediários. Os empréstimos DeFi geralmente oferecem taxas de juros variáveis e são pagos em stablecoins como USDC ou USDT, e não em moeda fiduciária.

Para um entendimento mais profundo, não perca nosso guia sobre CeFi vs DeFi.

 

Riscos do empréstimo de Ethereum

Embora os empréstimos de Ethereum ofereçam benefícios como liquidez, eles também apresentam riscos exclusivos. Compreender esses riscos pode ajudá-lo a tomar empréstimos com responsabilidade:

 

Risco de liquidação

A volatilidade das criptomoedas pode levar à liquidação se o valor de sua garantia cair abaixo do limite do valor do empréstimo (LTV). As estratégias de mitigação incluem:

 

• • Colateralização excessiva (por exemplo, 200% em vez do mínimo de 150%)

• • Configurar alertas de preço para monitorar sua garantia

• • Escolher plataformas com fortes recursos de proteção contra liquidação

 

Vulnerabilidades de contratos inteligentes

Os contratos inteligentes podem ter bugs ou ser explorados apesar de auditorias de segurança completas. Reduza a exposição ao:

 

• • Aderir a protocolos bem estabelecidos e completamente auditados

• • Considerar o seguro DeFi se estiver usando uma nova plataforma

 

Risco da plataforma

Os credores centralizados podem enfrentar hacks, repressões regulatórias ou má administração. O colapso da Celsius em 2022 é um lembrete claro disso. Mitigue os riscos por meio de:

 

• • Pesquisar o histórico da plataforma, a equipe e a conformidade regulatória

• • Dar preferência a credores com apoio institucional e políticas transparentes

 

Como escolher uma plataforma de empréstimo de Ethereum?

A escolha de uma plataforma de empréstimo de Ethereum depende de vários fatores:

 

Segurança

Os credores CeFi devem manter suas garantias em custódia qualificada sem rehipotecar os fundos. Os credores DeFi devem ser auditados e ter um histórico operacional sólido.

 

Termos do empréstimo

Entenda os principais termos, como APR do empréstimo, LTV e condições de pagamento (juros fixos ou variáveis).

 

Reputação

Avaliações e recomendações positivas ajudam a confirmar a legitimidade da plataforma.

 

Suporte ao cliente

Se for a primeira vez que você faz um empréstimo com a Ethereum, pode ser útil usar uma plataforma com suporte ao cliente.

 

Melhores provedores de empréstimo de Ethereum

Arch

O melhor credor centralizado dos EUA. A Arch mantém com segurança as garantias com os principais custodiantes em armazenamento a frio.

 

Prós

 

 

• • Sem rehipoteca

• • As garantias são mantidas em segurança

• • APR de aproximadamente 16%, LTV de até 65%

• • Desembolso de stablecoin ou fiat no mesmo dia

Contras

 

• • Somente operacional nos EUA
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Aave

Plataforma líder de empréstimos DeFi. Oferece a possibilidade de emprestar e tomar emprestado várias criptomoedas.

 

Prós

 

 

• • Alto índice LTV de 73% com baixas taxas de juros

• • Oferece suporte a empréstimos rápidos e empréstimos contra vários ativos

Contras

 

• • Difícil para iniciantes

• • Somente taxas de juros variáveis

• • Desembolso do empréstimo somente em stablecoins
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Coinbase Prime

Oferta institucional da Coinbase. Fornece serviços financeiros e de empréstimo para grandes clientes institucionais.

Prós

 

• • Oferece suporte a empréstimos de mais de US$ 10 milhões

• • Oferece termos de empréstimo sob medida

Contras

 

• • Integração demorada

• • Não há suporte ao cliente de varejo

• • Não há empréstimos de menor valor